Кредитный лимит на карте ПриватБанка

Кредитный лимит на карте ПриватБанка - подробное руководство от эксперта

Количество клиентов PrivatBank уже превысило двадцать миллионов (на 01.01.2018 52,8% физических лиц старше 16 лет), из которых подавляющее большинство оформляет карты для осуществления безналичных расчетов. Из них более девяти миллионов являются пользователями Приват24 Интернет-банкинг и осуществляют около 26 тысяч транзакций в минуту. При этом на счету у них появляются не только собственные, но и заемные средства. Кому-то кредитный лимит ПриватБанк предоставляет в размере 500 гривен, а другим банк готов дать в пользование 50 и даже 75 тысяч гривен.

У многих украинцев возникают вопросы касательно оформления, изменения и других особенностях пользования данной услугой. Найти на них ответы важно, как для нынешних, так и для будущих пользователей карт Универсальная, Платинум или Голд. Обо всем подробно мы и расскажем вам в этой статье.

Что такое кредитный лимит и зачем он нужен?

Ситуации, когда для совершения покупки или оплаты каких-либо услуг, на карточке не хватает средств – случаются нередко. Для решения данной проблемы ПриватБанк предусмотрел опцию предоставления того или иного кредитного лимита, то есть, суммы денег банка, которую клиент может использовать без предварительного оформления кредита.

И так, кредитный лимит – это некоторая сумма денежных средств, которую ПриватБанк готов предоставить каждому отдельному клиенту (держателю кредитной карты Универсальная и выше), для пользования на долгосрочной основе. Это незаменимый и уникальный инструмент, скажем так, «спасательный круг» в ситуациях когда необходимо совершить срочный платеж, а собственных денег на карте не хватает.


Преимущества использования:
  • Льготный период 55 дней (в этот промежуток времени можно пользоваться деньгами без процентов);
  • Максимально прозрачные условия использования;
  • Безбумажное оформление (установили необходимую сумму на карте и можете пользоваться средствами когда угодно и неограниченное количество раз);
  • Многократное использование (вернули деньги и можете брать снова);
  • На любые нужды (магазины, услуги, оплата в интернете, снятие в банкомате и т.д.)
  • Можно оформить страхование услуги;
  • При необходимости можно запросить реструктуризацию долга.
Недостатки:
  • Основной минус из-за которого могут возникнуть проблемы при использовании данной услуги – это плохая проинформированность клиента. По нашим данным только шестая часть держателей кредитных карт реально понимают, что это за услуга, какие условия и как правильно пользоваться.
  • 4% за снятие кредитных средств в банкомате;
  • При просрочке льготного периода процентная ставка по кредитке значительно выше, чем при потребительском;
  • При долговременной просрочке льготного периода может присутствовать пеня и штрафы;

С другой стороны, если вы знаете как работает данная услуга, ознакомлены и придерживаетесь всех правил пользования, то априори минусов быть не может. Ведь в данном случае, деньги можно рассматривать как товар. К примеру, если вам на полтора месяца надо попользоваться велосипедом или компьютером, а в собственности у вас их нет, то ни одна фирма или организация не даст вам их бесплатно без арендной платы и страховочного депозита. А банк идет на встречу своим клиентам и готов дать свои деньги в пользование без процентов и скрытых платежей.

Кто имеет право оформить кредитный лимит? Основные требования

Возраст от 18Возраст от 18
Паспорт гражданина УкраиныПаспорт гражданина Украины
ИННИНН
Карта УниверсальнаяКарта Универсальная

Любой клиент банка, оформивший карту (независимо от типа) имеет право на получение заемных средств. Однако их размер может варьироваться (например, если речь идет о Платинум карте ПриватБанка, то сумма может вырасти до 75 тысяч гривен), и при определенных условиях его можно увеличить, уменьшить или вовсе отказаться от данной услуги.

Как оформить кредитный лимит?

Чтобы иметь возможность тратить деньги банка, нужно, прежде всего, обзавестись карточкой. ПриватБанк предлагает несколько вариантов для людей с разными потребностями и финансовыми возможностями. Самый распространенный и удобный из них – карта Универсальная. Она позволяет получить кредитный лимит в размере до 50 тысяч гривен, причем в течение почти двух месяцев (если быть точными – 55 дней) пользоваться деньгами можно без оплаты процентов. В числе плюсов также:

  • оперативность решения формальностей – за 15 минут вам выдадут карту и расскажут об основных её возможностях;
  • простота получения – кроме паспорта потребуется только идентификационный код налогоплательщика;
  • подключение к интернет-банкингу, можно загрузить мобильное приложение для простого, быстрого контроля и совершения банковских операций;
  • начисление 7 процентов в год на остаток по счету, если на карте больше 100 гривен;
  • бесплатное пополнение, оплата в магазинах и умеренный процент за снятие наличных;
  • возможность расчетов за границей;
  • оплата онлайн-покупок без комиссии.

Карты Платинум и Голд расширяют функционал клиента и дают дополнительные плюсы, например, обслуживание вне очереди, прямая связь с сервисными центрами за рубежом и оригинальный дизайн. Но за их оформление и обслуживание придется платить. Так, чтобы получить золотую карточку, придется отдать 150 гривен, плюс ежемесячно списывается 20 гривен. Платинум карта обойдется на порядок дороже – 1000 и 300 гривен соответственно. Однако, Платинум карта даёт вам VIP сервис, возможность оформления кредитного лимита до 75 тысяч гривен и массу других интересных специальных предложений.

Начать работать с услугой теперь можно перейдя по ссылке https://limit.pb.ua/ (если у вас есть аккаунт в системе Приват24).

Где посмотреть доступный кредитный лимит по карте?

Чтобы уточнить, на какую сумму вы можете рассчитывать, зайдите в личный кабинет в приложении Приват24, напишите сотруднику банка онлайн или воспользуйтесь горячей линией, набрав на мобильном 3700. Еще один вариант – найти ближайший банкомат (если карточка при себе) или получить информацию в одном из терминалов самообслуживания.

Среди перечисленных способов наиболее популярной является проверка через приложение для смартфонов Приват24. Есть версии, разработанные для айфонов и телефонов на Андроиде, а для загрузки достаточно зайти в Гугл плей. Установка занимает пару минут, после чего пользователю доступны все опции интернет-банкинга – можно заказывать билеты, платить по коммунальным счетам, заказывать товары, переводить деньги и т.д. Из минусов отметим невозможность проверить счет, если нет Интернета и риск потери персональных данных в случае кражи устройства.

Пример:

доступный кредитный лимит по карте

Как увеличить кредитный лимит?

При необходимости получить взаймы от ПриватБанка больше денег, чем предусмотрено текущими условиями сотрудничества, вполне реально сделать лимит больше. Для этого требуется, прежде всего, хорошая кредитная история, то есть никаких просрочек по задолженностям, высокая заработная плата и официальное трудоустройство, а также большое количество операций с картой за прошлые периоды.

Документы, которые дают право претендовать на увеличение лимита – справка с места работы о доходах, заграничный паспорт, официальная выписка по карте из другого банковского учреждения, а также любые другие бумаги, позволяющие судить о вашей платежеспособности. Это может быть паспорт на квартиру, документы на автомобиль или земельный участок и т.д.

Процедура сама по себе простая – обращаетесь в банк удобным вам способом (лично в отделение или через Приват24 с компьютера или телефона) и сообщаете о своем желании повысить предоставленную банком сумму займа по карточке. При изменении условий онлайн, нужно будет перейти в раздел «Мои счета и, выбрав нужную карту открыть вкладку управления, где будет опция поменять лимит. Об удовлетворении заявки клиента уведомляют с помощью сообщения на экране (если действуете через интернет-банкинг) или в телефонном режиме.

Совсем недавно ПриватБанк создал специальную страницу для управления кредитным лимитом. Если у вас есть аккаунт в системе интернет-банкинга Приват24, то просто перейдите по ссылке https://limit.pb.ua/

Пример. Шаг 1:

увеличить кредитный лимит приватбанк

Шаг 2:

как увеличить кредитный лимит на карте приватбанка

Почему отказали в повышении кредитного лимита на карте?

Все мы знаем, что 19 декабря 2016 года по ряду весомых причин ПриватБанк был переведен в государственную собственность. По официальной версии НБУ, основная причина – это деятельность прежних владельцев, которые выдавали значительные кредиты аффилированным лицам. После этой истории, новая администрация банка значительно ужесточила условия выдачи кредитных средств. Поэтому, совсем не удивительно, что сегодня у многих владельцев карт кредитный лимит = 0 или же очень уменьшен. Причин, по которым так произошло может быть несколько.


Основные причины:
  • Уровень дохода не соответствует желаемому лимиту;
  • Плохая кредитная история.
Второстепенные:
  • Редкое использование банковской карты;
  • Отсутствуют скан-копии документов;
  • Ошибки в документах;
  • Нерешенные спорные вопросы с банком.

Также, могут быть проблемы если вы: переселенец / проживаете в зоне АТО / проживаете в Крыму и имеете двойное гражданство.

Однако, в любой ситуации есть выход. Не спишите расстраиваться, соберите необходимые документы, подтвердите ваш уровень дохода, покажите банку, что вы надежный заемщик.

Как уменьшить / отказаться от кредитного лимита?

Хотя чаще всего клиентов ПриватБанка интересует вопрос увеличения установленного лимита, есть и те, кто хочет от данной услуги полностью отказаться. Основные причины – нежелание «влезать в долги» или неудачный прошлый опыт использования данной опции.

Полностью отказаться от услуги как таковой невозможно (она автоматически подключается при оформлении кредитной карты), но можно установить нулевое значение. Проще всего это сделать через персональный аккаунт Приват24, где в разделе счетов есть подпункт «Лимиты», рядом с которым есть опция «Изменить». Нажав на неё, вы увидите предложение установить подходящую сумму, и сможете поставить «0», после чего следует подтвердить принятое решение. Если такой вариант вам не подходит, всегда можно набрать 3700, написать оператору онлайн, посетить отделение банка или воспользоваться терминалом/банкоматом.

Пример. Шаг 1: Сделайте как на изображении выше

Шаг 2:

как уменьшить кредитный лимит на карте приватбанка

Как погасить задолженность по кредитному лимиту?

С возвращением заемных средств проблем не возникнет – это можно сделать:

  • безналичным способом – при помощи мобильного или десктопного приложения, через онлайн-чат или горячую линию финучреждения, посредством СМС-команд, через банкомат;
  • наличными деньгами – непосредственно в отделении ПриватБанка или А-банка.

Можно ли застраховать кредитный лимит?

Такая опция существует, но действует при определенных условиях:

  • при предварительной оплате системы страхования – по актуальному тарифу заплатить предстоит 0,9% от суммы;
  • при потере работы без вашей вины (с определенными ограничениями);
  • если диагностирована тяжелая болезнь или критическое состояние (мозговое кровоизлияние, инфаркт);
  • при проведении жизненно опасной операции;
  • при гибели клиента.

Для оформления нужно обратиться в банк или использовать соответствующую опцию в Приват24. Кроме карточки ничего не понадобится.

Просроченный кредитный лимит. Пеня и штрафы

Клиентам не всегда удается вовремя погасить задолженность: кто-то забывает об этом, у других просто нет в наличии необходимой суммы. ПриватБанк дает до 55 суток включительно, чтобы вы могли выплатить долг, после чего начинают действовать штрафные санкции.

Если Вы не сможете внести необходимую сумму задолженности до 25 числа, Вам нужно будет вносить обязательный платеж ежемесячно до 25 числа, пока не погасится весь кредит, а на сумму кредита будет начисляться 3.5% в месяц (в конце месяца).

***Если сумма превышает сто гривен, пеня за месяц составляет 50 гривен, причем сотрудник банка связывается с должником и напоминает о просрочке. Вернув после этого деньги в течение месяца, можно рассчитывать на возвращение данной суммы. Если же долг останется, то потом ежемесячно взимается по 100 гривен, причем на возврат штрафа можно не надеяться.

***Актуальность суммы штрафа и пени нужно уточнять непосредственно у работника банка или персонального менеджера. Не исключено, что в вашем случае пеня и штрафы будут отсутствовать.

В дальнейшем при злостном нарушении условий пользования картой и неуплате долга клиенту придется отвечать перед судом.

Реструктуризация долга. Можно ли договориться?

Реструктуризация долга – это вынужденное изменение условий договора между клиентом и банком с целью облегчения для заемщика условий обслуживания и погашения задолженности. Воспользовавшись реструктуризацией возможно изменить:

  • Процент кредита;
  • График погашения;
  • Сумму ежемесячного платежа;
  • Увеличение срока;

Более того, как вариант, вы можете запросить у банка активировать для вас услугу «кредитные каникулы».

Однако, стоит помнить, что чем дольше вы погашаете задолженность, тем больше будет общая сумма переплаты.

В теории урегулировать проблему задолженности путем реструктуризации можно, но удовлетворяют запросы не всегда. Причина изменения графика выплат должна быть весомой и документально подтверждаться. Чтобы узнать, дадут ли «добро» в вашем случае, нужно позвонить по номеру 3700 или же пообщаться лично с сотрудником банка.

Не оформляют кредитный лимит, что делать?

Если после оформления карточки ПриватБанка оказалось, что кредитный лимит нулевой, то следует обратиться к сотрудникам финучреждения для его установления онлайн, по телефону или лично отправившись в отделение. Но случается и так, что взаймы деньги банк давать все-таки не хочет, или суммы не хватает для нужд клиента. Количество отказов резко возросло после национализации банка – чаще всего не устанавливают кредитный лимит из-за условной неблагонадежности клиента.

Как быть в такой ситуации? Вариант по сути один – искать необходимые средства в другом месте, например, оформить микрокредит. Их выдают различные МФО в онлайн режиме, позволяя клиентам экономить время и не опасаться отказа из-за когда-то не вовремя оплаченного займа. Пример проверенных микрофинансовых организаций на территории Украины:

  • Alexcredit.com.ua;
  • Dinero.com.ua;
  • Moneyveo.ua;
  • KF.ua.

Если вы оформляете микрозайм впервые, то можно рассчитывать на минимальную процентную ставку (0,01%).

Из преимуществ обращения в МФО главными являются низкая вероятность отказа, выдача без предоставления справки о доходах и трудовой книжки и практически мгновенное пополнение карты на нужную сумму.

Между собой организации, предоставляющие микрокредиты, отличаются по сроку кредитования, ставкой, максимальной и минимальной суммой и графиком выплат.

Отдельно обратите внимание на предлагаемые способы погашения (наличными в офисе МФО, через Интернет, электронными деньгами, через терминал, в отделении банка) и возможность досрочной выплаты долга.

Горячая линия и контакты банка

Вам понравились условия и вы хотите стать новым клиентом банка? А быть может у вас остались вопросы по теме? Используйте эти контактные данные чтобы связаться с банком:

    1. Горячий номер 3700 (бесплатно с мобильный и стационарных на всей территории Украины)

    2. Официальный сайт https://privatbank.ua

    3. Сайт интернет-банкинга https://www.privat24.ua

    4. Официальная страница в FB https://www.facebook.com/privatbank/

    5. Инстаграм https://www.instagram.com/privatbank_original/

    6. Твиттер https://twitter.com/privatbankua